Pour financer un projet d’acquisition de logement, il est souvent nécessaire de recourir à un prêt immobilier. Même si cette démarche peut être longue et compliquée, tout dépend des garanties que vous pourrez présenter à la banque. En préparant bien le dossier, il est possible de trouver une banque qui financera le projet à des conditions qui ne pénalisent pas. Voici quelques conseils pour trouver le bon prêt immobilier, avec le meilleur taux.
Commencer par soigner votre dossier de demande de crédit immobilier
Avant tout, il est important de savoir que la banque qui donnera une suite favorable à la demande de prêt tiendra compte des habitudes bancaires du demandeur pour se faire un avis. Elle va observer et analyser le mode de vie mais surtout les dépenses de ce dernier. Cela dit, l’emprunteur gagne à éviter des situations de découvert bancaire pendant quelques mois avant le dépôt de la demande de crédit.
De même, le taux que la banque proposera dépendra aussi de l’apport personnel du demandeur. Avec la participation de ce dernier, la banque partagera avec lui les risques en cas de problèmes et sera donc prête à réduire le taux du crédit. En général, l’apport minimal doit faire 10 % du prix du bien.
Il faut aussi se préparer à supporter les frais annexes comme les frais de notaire, les frais bancaires, les frais d’agence immobilière, les taxes, la caution, etc. Il existe des produits bancaires conçus pour accompagner les acquisitions immobilières, comme le prêt à taux zéro qui peut couvrir l’apport personnel.
De plus, il est conseillé d’avoir le moins possible de crédits en cours, pour présenter un taux d’endettement faible, c’est-à-dire inférieur à 33 % aux revenus de l’emprunteur. Dans ces conditions, le risque de non-remboursement est réduit et le calcul de votre taux de crédit sera en sa faveur.
Bien comprendre le fonctionnement d’un prêt immobilier
Quand un individu fait un prêt immobilier, il faut savoir que chaque mois, ce dernier aura à payer les intérêts et une partie du capital. Même si les mensualités sont constantes, les intérêts qu’il verse se calculent en fonction du capital restant à payer. Ils baissent donc au fil des mois alors que la part de capital qu’il rembourse augmente.
Il est alors important de prendre une assurance emprunteur pour prétendre valablement à un crédit immobilier. Elle est obligatoire. Elle sécurise le remboursement des mensualités et protège l’emprunteur avec une assurance décès et une assurance invalidité. En plus des risques couverts par l’assurance, une garantie d’environ 1 % du montant du prêt servira de caution ou de garantie réelle.
Faire jouer la concurrence entre les banques pour obtenir un meilleur taux
Les conditions de financement de la banque doivent comporter au minimum le taux immobilier, la durée du prêt et le taux de l’assurance de prêt. On doit également y retrouver le montant maximum auquel l’emprunteur peut prétendre, le calendrier des échéances et les indemnités de remboursement anticipé.
Les banques en ligne sont très compétitives dans l’étude et l’octroi de prêts immobiliers. N’hésitez pas à comparer les offres pour choisir la meilleure. Le demandeur peut toutefois solliciter les services d’un courtier pour obtenir le meilleur taux immobilier. Il dispose de 10 jours pour se décider une fois son offre de prêt reçue.
EN conclusion, trouver le bon prêt immobilier revient à prendre en compte chacun de ces conseils.
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